단체보험, 개인실비 중복(전환제도, 중지제도)

단체보험, 개인실비 중복(전환제도, 중지제도)

 

 

 

 

 

 

의료보험 최적화

 

 

 

 

 

 

 

직장 등에서 단체보험을 가입하게되면 단체실손의료비보험이

 

개인실손의료비보험과 중복되는 경우가 있습니다.

 

단순히 단체보험에 실손의료비보험이 포함되어있다고 

 

개인실손의료비보험을 가입하지 않거나 해지하면 안됩니다.

 

 

단체실손의료비보험은 개인실손의료비보험에 비해 보장내용과 한도가 부족한 경우가 있습니다.

 

단체실손의료비보험에서 이미 보장받은 의료비를 개인실손의료비보험에 중복보장 받을 수는 없지만

 

단체실손의료비보험의 부족한 보장내용이나 한도를 개인실손의료비보험에서 보장받을 수 있기때문에

 

먼저 단체실손의료비보험과 개인실손의료비보험의 보장내용과 한도를 비교해봐야합니다.

 

 

단체실손의료비보험과 개인실손의료비보험의 중복에 관해 도움이 될만한 두 가지 제도를 정리하겠습니다.

 

 

 

 

 

 

전환제도

대상	직전 5년 간 (연속) 단체 실손의료비보험 가입자
상품	단체실손의료비보험과 동일하거나 유사한 개인실손의료비보험
신청기한	단체실손의료비보험 종료 후 1개월 내 신청
무심사요건	직전 5년 간 10대 질병 치료이력이 없고 보험금을 200만 원 이하로 수령
10대 질병	암, 백혈병, 고혈압, 협심증, 심근경색, 심장판막증, 간경화증, 뇌졸중증(뇌출혈, 뇌경색), 당뇨병, 에이즈(HIV 보균)

 

 

전환제도는 단체실손의료비보험 가입자가 퇴직 등으로 단체실손의료비보험이 종료될 경우 

 

개인실손의료비보험으로 전환해주는 제도입니다.

 

합리적인 제도로 보이지만 무심사요건이 까다롭고 단체실손의료비보험의 보장이 적을 경우

 

더 좋은 개인실손의료비보험으로 전환할 수 없기때문에 전환제도만 믿고

 

개인실손의료비보험을 가입하지 않는 것은 위험부담이 있습니다.

 

 

 

 

 

 

중지제도

대상	1년 이상 개인실손의료비보험을 유지한 경우
상품	재개시점에 보험회사가 판매중인 개인실손의료비보험 상품으로 재개(세부조건은 기존상품과 동일)
신청기한	중지신청 : 개인실손의료비보험 1년 이상 유지후 가능 재개신청 : 퇴직 후 1월 이내
무심사요건	기존상품의 보장을 확대하는 경우에만 심사(심사 시 신규가입과 동일하게 심사)
비고	단체실손의료비보험과 보장이 중복되는 부분만 중지됨

 

 

중지제도는 단체실손의료비보험 가입자가 이미 개인실손의료비보험에도 가입되어 있는 경우에

 

단체실손의료비보험의 보장을 받는 동안에는 중복되는 보장과 보험료 납부를 중지할 수 있는

 

제도입니다.

 

 

중지제도는 기존 상품의 만기와 한도가 재개 시 그대로 유지되기 때문에

 

중지제도 이용도중 개인실손의료비보험의 한도가 상향된다면

 

새로 개인실손의료비보험에 가입해 한도를 상향받고 1년 유지 후

 

다시 중지제도를 이용하는게 유리할 수 있습니다.

 

(질병이 없어 재가입에 무리가 없는 경우에)

 

 

기존상품의 보장을 확대하는 경우에만 심사하기 때문에 전환제도에 비해 합리적입니다.

 

다만 상황에 따라 무조건 중지하는 것이 이익이 아닐 수 있기때문에 신중하게 고려해야합니다.

 

 

 

 

 

 

 

1) 단체실손의료비보험의 보장금액과 범위

 

 

단체실손의료비보험의 보장금액과 범위가 개인실손의료비보험보다 작은 경우

 

충분한 혜택을 볼 수 없습니다. 

 

따라서 단체실손의료비보험과 개인실손의료비보험의 보장금액과 범위를 비교해봐야합니다.

 

(입원 한도, 통원 한도 등)

 

 

 

 

 

 

 

2) 2013년 4월 이전 개인실손의료비보험 가입자

 

 

재개신청 시 재개시점의 실손의료비보험상품으로 가입되기 때문에

 

어짜피 개인실손의료비보험을 15년마다 재가입해야하는 2013년 4월 이후 가입자와 달리

 

재가입 조건없이 가입한 2013년 4월 이전 가입자는 중지제도 이용시 보장 혜택이 축소될 수 있습니다.

 

(2013년 4월 이후 개인실손의료비보험은 보험사 상관없이 1년 갱신 15년 재가입 조건임)

 

 

 

 

 

 

 

정리

 

 

전환제도와 중지제도는 개인의 상황에 따라 선택적으로 이용하면 되지만

 

약 1만원 대의 보험료로 폭 넓은 보장을 받을 수 있는 개인실손의료비보험은

 

단체실손의료비보험 유무와 상관없이 가입이 필수적입니다.

 

먼저 개인실손의료비보험부터 가입한 후에 

 

단체실손의료비보험과 혜택을 비교하고 전환제도와 중지제도는 선택적으로

 

이용하는 것이 좋습니다.